Московские оперативники задержали двух участников организованной группы, подозреваемых в совершении серии разбойных нападений на столичные банки. Об этом сообщили в управлении уголовного розыска столичного главка МВД.
Расследование велось по фактам трех разбойных нападений на объекты кредитно-финансовой сферы на территории Восточного и Западного административных округов Москвы в феврале этого года. "Во всех случаях преступники врывались в помещения столичных банков и, угрожая пистолетами и ножами сотрудникам учреждений, требовали открыть кассу. Получив доступ внутрь, злоумышленники похищали все деньги и скрывались с места преступления на автомобиле марки "Лада", - описывают в полиции обстоятельства преступлений. Как уточняется, материальный ущерб превысил 1,5 млн рублей.
По данным фактам были возбуждены уголовные дела о разбое.
В ходе оперативно-разыскных мероприятий сыщики обнаружили у дома 57 по Измайловскому шоссе используемую преступниками автомашину, а в салоне нашли газовый и пневматический пистолеты. Далее выяснилось, что злоумышленники покинули Московский регион и скрываются на территории Волгоградской области. 24 февраля в рамках комплексной оперативно-профилактической операции "Заслон-1" московские оперативники при содействии волгоградских коллег задержали двух участников организованной группы.
В настоящий момент полиция ищет третьего участника группировки и предпринимает действия для выявления дополнительных эпизодов преступной деятельности фигурантов.
Накануне столичные правоохранители также отчитались о поимке похитителя платежного терминала. Как подчеркивается, задержание подозреваемого произошло уже через пять минут после обращения потерпевшего - управляющего одного из магазинов торгового центра, расположенного на Суздальской улице (район Новокосино).
Уточняется, что инцидент произошел вечером 24 февраля. Менеджер сообщил, что неизвестные похитили платежный терминал, стоявший у входа в магазин. Сумма ущерба составила около 500 тыс. рублей.
В рамкахтой же операции "Заслон-1" сотрудники вневедомственной охраны по Восточному административному округу Москвы уже через пять минут остановили автомашину Citroen, за рулем которой находился 30-летний безработный уроженец одной из стран СНГ. При досмотре машины был обнаружен похищенный платежный терминал. Возбуждено уголовное дело о краже, подозреваемый заключен под стражу.
четверг, 26 февраля 2015 г.
вторник, 24 февраля 2015 г.
Дил-Банк понизил минимальную ставку по кредиту для бизнеса
Дил-Банк понизил минимальную ставку по кредиту"Для бизнеса" на 5 процентных пунктов до 20% годовых. Максимальный размер ставки банк не раскрывает. Сумма финансирования - до 30 млн рублей. Требуется поручительство юридических и физических лиц. Кредит предоставляется предприятиям малого и среднего бизнеса или индивидуальным предпринимателям сроком до двух лет на различные цели.
В качестве залога могут быть предоставлены объекты недвижимости, земельные участки, новое универсальное оборудование, транспортные средства, гарантийные депозиты, банковские гарантии, легко реализуемые товары в обороте, а так же иное обеспечение по согласованию с банком.
Банк взимает единовременную комиссию за выдачу кредитных средств в размере до 2,5% от суммы финансирования.
Финансирование по данной программе может быть предоставлено в форме единовременного кредита, кредитной линии, овердрафта или гарантии.
"Банк неоднократно менял условия кредитования по продукту в этом году. Напомню, что с начала года минимальная ставка была увеличена с 18 до 28% годовых, далее она была снижена банком на 3 п. п. На данный момент ее величина стала ниже еще на 5 п. п., приблизившись таким образом к минимальной ставке, действующей на начало года", - комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Юлия Рыбакова.
В качестве залога могут быть предоставлены объекты недвижимости, земельные участки, новое универсальное оборудование, транспортные средства, гарантийные депозиты, банковские гарантии, легко реализуемые товары в обороте, а так же иное обеспечение по согласованию с банком.
Банк взимает единовременную комиссию за выдачу кредитных средств в размере до 2,5% от суммы финансирования.
Финансирование по данной программе может быть предоставлено в форме единовременного кредита, кредитной линии, овердрафта или гарантии.
"Банк неоднократно менял условия кредитования по продукту в этом году. Напомню, что с начала года минимальная ставка была увеличена с 18 до 28% годовых, далее она была снижена банком на 3 п. п. На данный момент ее величина стала ниже еще на 5 п. п., приблизившись таким образом к минимальной ставке, действующей на начало года", - комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Юлия Рыбакова.
пятница, 20 февраля 2015 г.
НБКИ: детальный анализ опровергает данные об улучшении качества обслуживания ипотеки
Несмотря на кажущееся улучшение качества обслуживания россиянами ипотеки, детальный анализ говорит об обратном, и просрочка по этой категории кредитов может вырасти. Об этом свидетельствуют цифры, представленные Национальным бюро кредитных историй.
Выступая с докладом на Российском ипотечном конгрессе, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков представил динамику коэффициента просроченной задолженности (отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов) по разным типам розничных кредитов. Если, например, в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров показатели росли в течение 2014 года, то в ипотеке коэффициент просрочки снизился с 2,9% в I квартале до 2,5% в III и IV кварталах.
Но, по словам Волкова, "улучшение качества ипотечных кредитов не должно "расслаблять" кредиторов". "Детальный анализ ипотечных кредитов по поколениям выдачи говорит о том, что качество кредитов, выдаваемых с середины 2013 года, ухудшается. Пока эти кредиты компенсируются старыми выдачами более высокого качества, но в будущем могут привести к ухудшению показателей риска сектора ипотечного кредитования", - отметил представитель НБКИ.
В качестве иллюстрации своего тезиса об ухудшении качества выдаваемых ипотечных кредитов Волков привел динамику просроченной задолженности через девять месяцев обслуживания кредита по поколениям выдачи. Так, для ипотечных кредитов, выданных в январе 2012 года, доля кредитов с просрочкой 30-60 дней через девять месяцев после обслуживания кредита составляет 0,34%, а по кредитам, выданным в марте 2014-го, - уже 0,66%. Максимальный показатель внутри представленного НБКИ динамического ряда зафиксирован по кредитам, выданным в декабре 2013 года, - 0,72%. По мнению Волкова, ипотечным кредиторам с целью повышения качества портфеля имеет смысл использовать такие инструменты, как обязательный учет членов домохозяйств при оценке риска заемщика, а также учет долговой нагрузки на экономику домохозяйства и заемщика. Он уточнил, что в НБКИ реализована технология поиска такой информации.
Выступая с докладом на Российском ипотечном конгрессе, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков представил динамику коэффициента просроченной задолженности (отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов) по разным типам розничных кредитов. Если, например, в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров показатели росли в течение 2014 года, то в ипотеке коэффициент просрочки снизился с 2,9% в I квартале до 2,5% в III и IV кварталах.
Но, по словам Волкова, "улучшение качества ипотечных кредитов не должно "расслаблять" кредиторов". "Детальный анализ ипотечных кредитов по поколениям выдачи говорит о том, что качество кредитов, выдаваемых с середины 2013 года, ухудшается. Пока эти кредиты компенсируются старыми выдачами более высокого качества, но в будущем могут привести к ухудшению показателей риска сектора ипотечного кредитования", - отметил представитель НБКИ.
В качестве иллюстрации своего тезиса об ухудшении качества выдаваемых ипотечных кредитов Волков привел динамику просроченной задолженности через девять месяцев обслуживания кредита по поколениям выдачи. Так, для ипотечных кредитов, выданных в январе 2012 года, доля кредитов с просрочкой 30-60 дней через девять месяцев после обслуживания кредита составляет 0,34%, а по кредитам, выданным в марте 2014-го, - уже 0,66%. Максимальный показатель внутри представленного НБКИ динамического ряда зафиксирован по кредитам, выданным в декабре 2013 года, - 0,72%. По мнению Волкова, ипотечным кредиторам с целью повышения качества портфеля имеет смысл использовать такие инструменты, как обязательный учет членов домохозяйств при оценке риска заемщика, а также учет долговой нагрузки на экономику домохозяйства и заемщика. Он уточнил, что в НБКИ реализована технология поиска такой информации.
четверг, 19 февраля 2015 г.
"Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу "Александровского" с "развивающегося" на "стабильный"
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу петербургского банка "Александровский" с "развивающегося" на "стабильный". Рейтинг сохранен на уровне "A" ("высокий уровень кредитоспособности", подуровень рейтинга - третий).
Пересмотр прогноза по рейтингу связан со снижением доли ссуд V и IV категорий качества в кредитном портфеле банка (с 15% на 1 июля 2014 года до 11,4% на 1 января 2015-го), что позитивно отразилось на его показателях рентабельности и достаточности капитала. Дальнейшая реализация мероприятий, направленных на погашение проблемной задолженности и увеличение капитала в 2015 году, также окажет поддержку рейтингу, заключают аналитики.
Пересмотр прогноза по рейтингу связан со снижением доли ссуд V и IV категорий качества в кредитном портфеле банка (с 15% на 1 июля 2014 года до 11,4% на 1 января 2015-го), что позитивно отразилось на его показателях рентабельности и достаточности капитала. Дальнейшая реализация мероприятий, направленных на погашение проблемной задолженности и увеличение капитала в 2015 году, также окажет поддержку рейтингу, заключают аналитики.
среда, 18 февраля 2015 г.
Эксперт: скорее всего, банку "Таврический" не удастся найти санатора
Банку "Таврический", скорее всего, не удастся найти санатора, считает директор по рейтингам кредитных институтов "Эксперта РА" Станислав Волков.
Причина, по которой СБ Банк так и не санировали, а лишили лицензии, заключается в том, что АСВ, судя по всему, выделяет на финансовое оздоровление не очень большие суммы, полагает Волков.
"СБ Банку, действительно, искали санатора, однако АСВ в последнее время, судя по всему, предлагает не очень выгодные суммы потенциальным санаторам, а каких-то особых приманок вроде большой сети или качественной клиентской базы у СБ Банка не было. То же самое, скорее всего, произойдет и с банком "Таврический". Ведь чем дольше ищется санатор, тем меньше шансов его найти", - говорит эксперт.
Причина, по которой СБ Банк так и не санировали, а лишили лицензии, заключается в том, что АСВ, судя по всему, выделяет на финансовое оздоровление не очень большие суммы, полагает Волков.
"СБ Банку, действительно, искали санатора, однако АСВ в последнее время, судя по всему, предлагает не очень выгодные суммы потенциальным санаторам, а каких-то особых приманок вроде большой сети или качественной клиентской базы у СБ Банка не было. То же самое, скорее всего, произойдет и с банком "Таврический". Ведь чем дольше ищется санатор, тем меньше шансов его найти", - говорит эксперт.
вторник, 17 февраля 2015 г.
Балтинвестбанк снизил ставки по автокредитам
Петербургский Балтинвестбанк снизил ставки по автокредитам на 4-9,5 процентного пункта. Недавно банк их повышал после увеличения Центробанком ключевой ставки.
Теперь приобрести новый автомобиль можно под 25-26,5% годовых. Для подержанных авто действуют ставки 26,5-30%.
Банк предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили класса "МКА" (малотоннажный коммерческий автотранспорт с разрешенной максимальной массой не более 5 тонн) под 26-32,5% годовых.
"Плюсами программы являются длительный срок кредитования, который достигает семи лет, и крупная сумма кредита - 3 миллиона рублей", - указывает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Чебалова. Каско оформляется по желанию заемщика, при отсутствии такой страховки ставки выше на 3 п. п. Комиссии за обслуживание и выдачу кредита не взимаются. Отсутствуют мораторий на досрочное погашение кредита и штрафные санкции за это. Личное страхование не является обязательным и не влияет на ставку.
Теперь приобрести новый автомобиль можно под 25-26,5% годовых. Для подержанных авто действуют ставки 26,5-30%.
Банк предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили класса "МКА" (малотоннажный коммерческий автотранспорт с разрешенной максимальной массой не более 5 тонн) под 26-32,5% годовых.
"Плюсами программы являются длительный срок кредитования, который достигает семи лет, и крупная сумма кредита - 3 миллиона рублей", - указывает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Чебалова. Каско оформляется по желанию заемщика, при отсутствии такой страховки ставки выше на 3 п. п. Комиссии за обслуживание и выдачу кредита не взимаются. Отсутствуют мораторий на досрочное погашение кредита и штрафные санкции за это. Личное страхование не является обязательным и не влияет на ставку.
понедельник, 16 февраля 2015 г.
Депутаты предложили с марта ввести мораторий на валютную ипотеку
В марте должна решиться судьба заемщиков по валютной ипотеке - правительство должно представить меры по обеспечению возможности исполнения физлицами обязательств перед банками.
Одна из последних инициатив - первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев направил в правительство законопроект о введении временного моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке. Официального заключения по документу пока нет. Валютным ипотечникам предлагают обращаться в свои банки и в АИЖК, однако это не решает их проблем. Вот что они рассказали "РГБ".
Руслан Р. в 2008 году взял ипотечный кредит в американском ДжиИ Мани банке на однокомнатную квартиру в подмосковном Чехове. "Изначально планировали взять кредит в рублях, но в последний момент, когда квартиру уже подыскали и выходили на сделку, выяснилось, что первоначального взноса не хватает и необходимо доплатить, - рассказал Руслан. - Однако сотрудник банка любезно предложил оформить кредит в долларах США, на который чудесным образом первоначального взноса хватало. Аргументы банка: ставка ниже, доллар падает и будет продолжать падать, и в любой момент можно будет перейти в рубли". На момент сделки (май 2008 года) курс доллара был 23,5 рубля, ставка по кредиту в долларах 9,85% годовых, срок 30 лет. Сумма основного долга составила примерно 115 000 долларов (2,7 млн рублей). Ежемесячный платеж 1000 долларов. "На сегодня по графику платежей наш основной долг составляет примерно 110 000 долларов. За 7 лет мы заплатили только 5000 долларов основного долга и около 80 000 долларов процентов. На 05.02.15 наш долг в переводе на рубли по курсу ЦБ составляет примерно 7,2 млн руб. Таким образом, долг перед банком в рублях вырос почти в 3 раза", - рассказал Руслан. По его словам, перейти в рубли он пытался неоднократно, но банк отказывал (есть официальные письма из банка с отказами). В других банках были запретительные условия реструктуризации - необходим был первоначальный взнос не менее 30% от суммы долга. Найти деньги на первоначальный взнос семья не могла, так как в конце 2008 года Руслана сократили.
Нашел новую работу, но доходы сократились. "Почти вся моя зарплата уходила на оплату кредита, и мы обратились в АРИЖК в 2010 году. АРИЖК одобрил стабилизационный заем, платили за нас 1 год. В общей сложности оно за нас заплатило примерно 350 000 руб. Ставка сейчас составляет 5,5% годовых. Ежемесячный платеж 2050 руб. Сейчас у нас 2 кредита. Еще один кредит не поможет нам", - говорит он.
В другом банке также отказали в реструктуризации валютного кредита в рубли. Ирина Б. взяла валютную ипотеку на квартиру в подмосковном Реутове в банке ВТБ24 в 2008 году. На момент сделки сумма кредита составляла 145 000 долларов США (3,4 млн руб.), ставка 10% годовых. В 2009 году Ирина оформила в АИЖК кредит в рублях по ставке 10% - на погашение в течение года ежемесячных платежей по ипотеке. "Деньги переводились мне на рублевый счет по курсу ЦБ, я добавляла свои средства для конвертации и таким образом оплачивала долларовую ипотеку в ВТБ24. Мой платеж вырос на 5000 руб. в месяц + обязательная страховка долга АИЖК. Запрашивала перевод оставшейся суммы из долларов в рубли - написали, что не попадаю под эту программу", - рассказала девушка. По ее словам, после 6 лет и 10 месяцев выплат сумма долга составила 103 500 долларов (7,1 млн руб.). Выплачено 41 500 долларов США (тело кредита) и около 3 млн руб. (оплата процентов). Еще выплачивать осталось 8 лет и 2 месяца. "В рубли не переходила потому, что во время первого кризиса не позволяли условия - остаточная стоимость должна была быть не менее 80% от стоимости нового кредита. Позже не раз просчитывала такую возможность и запрашивала в банке, но уже не проходила по заработной плате + для перевода требовались дополнительные денежные затраты: регистрация закладной в регистрационной палате, % за конвертацию и пр.", - рассказал Ирина. Сегодня, по ее словам, ежемесячный платеж ВТБ24 составляет 106 000 рублей + 5 000 рублей АИЖК.
Часто валютных ипотечников обвиняют в том, что они сами виноваты в своих проблемах, так как валютный кредит стоит брать только в том случае, если доход также в валюте. Как выяснилось, и это не всегда спасает. Оксана Л. взяла ипотечный кредит в валюте в 2006 году в банке "Дельтакредит". Сумма основного долга 75,2 тыс. долларов, или 2,08 млн руб. (курс на дату заключения сделки 27,7 рубля), по ставке 12% годовых, срок 15 лет. Плюс ежемесячный платеж по страховке 902 доллара. "Когда брали кредит, зарплата созаемщика была серая и в долларах, зарплата заемщика - в рублях, но работал по договору ГПХ. Кредит, с одной стороны, намеренно брали в долларах (так как все говорили брать в валюте зарплаты), с другой - ни в одном банке не давали кредит в рублях при серой зарплате и трудоустройстве по ГПХ", - рассказывает Оксана. По ее словам, после "обеления" зарплат и трудоустройства по трудовой с 2008 года примерно дважды в год она просит банк перевести кредит в рубли, регулярно получая отказ. Первый раз отказали, так как в банке не было программ рефинансирования, когда программы появились - получила второй отказ письменно (не сохранился) с объяснением, что теперь семья не их клиент (в 2007 году банк продал кредит ирландскому офшору, о чем сообщил письмом, не указав реквизиты нового держателя закладной). "Дважды в год звоню в банк, прошу перевести нас в рубли либо разрешить переход в другой банк, но всегда получаю отказ. Во-первых, говорят, что мы не их клиент, поэтому дать разрешение на переход в другой банк не могут, а во-вторых, что мы, опять же, не их клиент, поэтому понизить ставку или дать кредитные каникулы нам тоже не могут по этой же причине", - рассказывает Оксана. В июне 2013 года и в ноябре 2014-го она обращалась для рефинансирования в АИЖК (по телефону) - отправляли в банки-партнеры, которые отказывали в переводе ипотеки в рубли неоднократно или сообщали о том, что программы АИЖК в данный момент не работают. Cейчас остаток долга - 47,6 тыс. долларов (по курсу на 04.02.2015 составляет 3,225 млн рублей, это на 54% больше (в рублевом выражении), чем взятый 9 лет назад кредит), ежемесячный платеж повысился с 25 тыс. рублей до 61 тыс. рублей (т.е. на 144%). За 9 лет, т.е. почти 2/3 от срока кредита, выплачены только 35% долга (остальное - проценты). Суммарно оплачено 27,6 тыс. долларов основного тела кредита, около $68 тыс. - проценты.
Еще одна распространенная причина, по которой люди берут валютный кредит, - недостаточный официальный доход. Светлана Ш. взяла валютную ипотеку в банке "Дельтакредит" в 2013 году, сумма - 210 тыс. долларов по курсу 30,3 рубля (6,2 млн руб.), ставка 11,4% годовых, срок 15 лет. "Обойдя 8 банков и получив отказ в принципе из-за серой заработной платы, которая составляла 20 000 руб., я была рада тому, что с такими официальными доходами "Дельтакредит" согласился предоставить мне хотя бы валютный кредит", - рассказала Светлана. С октября 2014 года она находится в состоянии реструктуризации или так называемых кредитных каникул. В сентябре она потеряла работу, и банк предоставил возможность уменьшить ежемесячный платеж, который сейчас составляет 800 долларов. Однако "недостающие" в платеже 1500 долларов банк прибавляет к телу кредита и тоже начисляет на них проценты. В марте заканчивается период кредитных каникул, и ежемесячный платеж будет составлять 2450 долларов, что по сегодняшнему курсу 166 600 руб. "С большим трудом мне удалось найти работу с зарплатой 85 000. Как выплачивать полную сумму?", - сокрушается Светлана.
Многие заемщики рассказывают, что и обращения в АИЖК не помогают. "В ноябре 2014 года ответили письменно, что у них нет программы для валютных ипотечников", - рассказала Мария С. Александр М. звонил в АИЖК также в конце 2014 года с вопросом рефинансироваться из валюты в рубли. Ему был предложен список из 14 банков, в которых заемщик получил отказы "по известной всем причине": сумма кредита превышает стоимость залога. Данил Р. обращался в самарское отделение АИЖК еще в 2010-м, где ему сообщили, что с валютной ипотекой он не попадает под программу помощи заемщикам. В 2013 году Данил написал обращение в минфин с просьбой помочь на законодательном уровне в решении возникшей проблемы с возросшими платежами и суммой основного долга. Обращение отправили в АИЖК, а АИЖК "отписался, что ничем помочь не может, и предложил обратиться в органы местного самоуправления, в распоряжении которых есть целый набор инструментов от социальных выплат до предоставления временного жилья".
"Опыт работы с АИЖК подразумевает странный формат "помощи", - считает активист Всероссийского движения валютных заемщиков Родион Визавицкий. - Заемщику предлагается взять еще один кредит на то время, пока он неспособен производить платежи по ипотеке. В дальнейшем, при восстановлении дохода, заемщик вынужден платить уже два кредита: по ипотеке в банк и потребительский в АИЖК. В нашей ситуации эта мера выглядит, мягко говоря, странной. Заемщики сейчас не могут выплачивать кредиты не в силу потери работы, а в силу невозвратной природы валютной ипотеки. Это может длиться вечно, и это нужно остановить сейчас, уравняв валютных и рублевых заемщиков. А нам вместо этого предлагают в нагрузку еще один новый кредит".
Наталья С. на свое обращение в конце декабря 2014 года получила от АИЖК ответ, в котором отмечалось, что агентство неоднократно обращало внимание на возможные негативные последствия и возникающие валютные риски у заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте. Заемщице порекомендовали незамедлительно обратиться к кредитору и провести "конструктивные переговоры о реструктуризации кредита и конвертации его в рубли" либо рассмотреть предложения других участников рынка, которые предлагают кредиты на погашение ранее выданных другими кредиторами кредитов.
Валютные ипотечники пытаются привлечь внимание к своим проблемам с конца прошлого года, однако пока особых результатов нет. 23 января ЦБ РФ направил банкам письмо, в котором рекомендовал конвертировать валютные займы по курсу на 01.10.2014 (39 руб. за доллар). Однако банки не спешат прислушиваться к совету, а на сайте банка "Дельтакредит", например, 26 января появилось сообщение, что ему известно о письме ЦБ, но оно носит рекомендательный характер. А также - что банк продолжает реструктуризацию "в соответствии с действующими в банке программами и тарифами". В частности, используется рыночный курс обмена валюты на дату осуществления рефинансирования кредита. Однако как раз рыночный курс валютных ипотечников не устраивает - у многих просто нет возможности исполнять свои обязательства по кредитам в таком объеме. А по прогнозу Всероссийского движения валютных заемщиков, к марту доля людей, которые будут неспособны вносить полную сумму ежемесячных платежей, может составить 45%.
Евгения Носкова
Одна из последних инициатив - первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев направил в правительство законопроект о введении временного моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке. Официального заключения по документу пока нет. Валютным ипотечникам предлагают обращаться в свои банки и в АИЖК, однако это не решает их проблем. Вот что они рассказали "РГБ".
Руслан Р. в 2008 году взял ипотечный кредит в американском ДжиИ Мани банке на однокомнатную квартиру в подмосковном Чехове. "Изначально планировали взять кредит в рублях, но в последний момент, когда квартиру уже подыскали и выходили на сделку, выяснилось, что первоначального взноса не хватает и необходимо доплатить, - рассказал Руслан. - Однако сотрудник банка любезно предложил оформить кредит в долларах США, на который чудесным образом первоначального взноса хватало. Аргументы банка: ставка ниже, доллар падает и будет продолжать падать, и в любой момент можно будет перейти в рубли". На момент сделки (май 2008 года) курс доллара был 23,5 рубля, ставка по кредиту в долларах 9,85% годовых, срок 30 лет. Сумма основного долга составила примерно 115 000 долларов (2,7 млн рублей). Ежемесячный платеж 1000 долларов. "На сегодня по графику платежей наш основной долг составляет примерно 110 000 долларов. За 7 лет мы заплатили только 5000 долларов основного долга и около 80 000 долларов процентов. На 05.02.15 наш долг в переводе на рубли по курсу ЦБ составляет примерно 7,2 млн руб. Таким образом, долг перед банком в рублях вырос почти в 3 раза", - рассказал Руслан. По его словам, перейти в рубли он пытался неоднократно, но банк отказывал (есть официальные письма из банка с отказами). В других банках были запретительные условия реструктуризации - необходим был первоначальный взнос не менее 30% от суммы долга. Найти деньги на первоначальный взнос семья не могла, так как в конце 2008 года Руслана сократили.
Нашел новую работу, но доходы сократились. "Почти вся моя зарплата уходила на оплату кредита, и мы обратились в АРИЖК в 2010 году. АРИЖК одобрил стабилизационный заем, платили за нас 1 год. В общей сложности оно за нас заплатило примерно 350 000 руб. Ставка сейчас составляет 5,5% годовых. Ежемесячный платеж 2050 руб. Сейчас у нас 2 кредита. Еще один кредит не поможет нам", - говорит он.
В другом банке также отказали в реструктуризации валютного кредита в рубли. Ирина Б. взяла валютную ипотеку на квартиру в подмосковном Реутове в банке ВТБ24 в 2008 году. На момент сделки сумма кредита составляла 145 000 долларов США (3,4 млн руб.), ставка 10% годовых. В 2009 году Ирина оформила в АИЖК кредит в рублях по ставке 10% - на погашение в течение года ежемесячных платежей по ипотеке. "Деньги переводились мне на рублевый счет по курсу ЦБ, я добавляла свои средства для конвертации и таким образом оплачивала долларовую ипотеку в ВТБ24. Мой платеж вырос на 5000 руб. в месяц + обязательная страховка долга АИЖК. Запрашивала перевод оставшейся суммы из долларов в рубли - написали, что не попадаю под эту программу", - рассказала девушка. По ее словам, после 6 лет и 10 месяцев выплат сумма долга составила 103 500 долларов (7,1 млн руб.). Выплачено 41 500 долларов США (тело кредита) и около 3 млн руб. (оплата процентов). Еще выплачивать осталось 8 лет и 2 месяца. "В рубли не переходила потому, что во время первого кризиса не позволяли условия - остаточная стоимость должна была быть не менее 80% от стоимости нового кредита. Позже не раз просчитывала такую возможность и запрашивала в банке, но уже не проходила по заработной плате + для перевода требовались дополнительные денежные затраты: регистрация закладной в регистрационной палате, % за конвертацию и пр.", - рассказал Ирина. Сегодня, по ее словам, ежемесячный платеж ВТБ24 составляет 106 000 рублей + 5 000 рублей АИЖК.
Часто валютных ипотечников обвиняют в том, что они сами виноваты в своих проблемах, так как валютный кредит стоит брать только в том случае, если доход также в валюте. Как выяснилось, и это не всегда спасает. Оксана Л. взяла ипотечный кредит в валюте в 2006 году в банке "Дельтакредит". Сумма основного долга 75,2 тыс. долларов, или 2,08 млн руб. (курс на дату заключения сделки 27,7 рубля), по ставке 12% годовых, срок 15 лет. Плюс ежемесячный платеж по страховке 902 доллара. "Когда брали кредит, зарплата созаемщика была серая и в долларах, зарплата заемщика - в рублях, но работал по договору ГПХ. Кредит, с одной стороны, намеренно брали в долларах (так как все говорили брать в валюте зарплаты), с другой - ни в одном банке не давали кредит в рублях при серой зарплате и трудоустройстве по ГПХ", - рассказывает Оксана. По ее словам, после "обеления" зарплат и трудоустройства по трудовой с 2008 года примерно дважды в год она просит банк перевести кредит в рубли, регулярно получая отказ. Первый раз отказали, так как в банке не было программ рефинансирования, когда программы появились - получила второй отказ письменно (не сохранился) с объяснением, что теперь семья не их клиент (в 2007 году банк продал кредит ирландскому офшору, о чем сообщил письмом, не указав реквизиты нового держателя закладной). "Дважды в год звоню в банк, прошу перевести нас в рубли либо разрешить переход в другой банк, но всегда получаю отказ. Во-первых, говорят, что мы не их клиент, поэтому дать разрешение на переход в другой банк не могут, а во-вторых, что мы, опять же, не их клиент, поэтому понизить ставку или дать кредитные каникулы нам тоже не могут по этой же причине", - рассказывает Оксана. В июне 2013 года и в ноябре 2014-го она обращалась для рефинансирования в АИЖК (по телефону) - отправляли в банки-партнеры, которые отказывали в переводе ипотеки в рубли неоднократно или сообщали о том, что программы АИЖК в данный момент не работают. Cейчас остаток долга - 47,6 тыс. долларов (по курсу на 04.02.2015 составляет 3,225 млн рублей, это на 54% больше (в рублевом выражении), чем взятый 9 лет назад кредит), ежемесячный платеж повысился с 25 тыс. рублей до 61 тыс. рублей (т.е. на 144%). За 9 лет, т.е. почти 2/3 от срока кредита, выплачены только 35% долга (остальное - проценты). Суммарно оплачено 27,6 тыс. долларов основного тела кредита, около $68 тыс. - проценты.
Еще одна распространенная причина, по которой люди берут валютный кредит, - недостаточный официальный доход. Светлана Ш. взяла валютную ипотеку в банке "Дельтакредит" в 2013 году, сумма - 210 тыс. долларов по курсу 30,3 рубля (6,2 млн руб.), ставка 11,4% годовых, срок 15 лет. "Обойдя 8 банков и получив отказ в принципе из-за серой заработной платы, которая составляла 20 000 руб., я была рада тому, что с такими официальными доходами "Дельтакредит" согласился предоставить мне хотя бы валютный кредит", - рассказала Светлана. С октября 2014 года она находится в состоянии реструктуризации или так называемых кредитных каникул. В сентябре она потеряла работу, и банк предоставил возможность уменьшить ежемесячный платеж, который сейчас составляет 800 долларов. Однако "недостающие" в платеже 1500 долларов банк прибавляет к телу кредита и тоже начисляет на них проценты. В марте заканчивается период кредитных каникул, и ежемесячный платеж будет составлять 2450 долларов, что по сегодняшнему курсу 166 600 руб. "С большим трудом мне удалось найти работу с зарплатой 85 000. Как выплачивать полную сумму?", - сокрушается Светлана.
Многие заемщики рассказывают, что и обращения в АИЖК не помогают. "В ноябре 2014 года ответили письменно, что у них нет программы для валютных ипотечников", - рассказала Мария С. Александр М. звонил в АИЖК также в конце 2014 года с вопросом рефинансироваться из валюты в рубли. Ему был предложен список из 14 банков, в которых заемщик получил отказы "по известной всем причине": сумма кредита превышает стоимость залога. Данил Р. обращался в самарское отделение АИЖК еще в 2010-м, где ему сообщили, что с валютной ипотекой он не попадает под программу помощи заемщикам. В 2013 году Данил написал обращение в минфин с просьбой помочь на законодательном уровне в решении возникшей проблемы с возросшими платежами и суммой основного долга. Обращение отправили в АИЖК, а АИЖК "отписался, что ничем помочь не может, и предложил обратиться в органы местного самоуправления, в распоряжении которых есть целый набор инструментов от социальных выплат до предоставления временного жилья".
"Опыт работы с АИЖК подразумевает странный формат "помощи", - считает активист Всероссийского движения валютных заемщиков Родион Визавицкий. - Заемщику предлагается взять еще один кредит на то время, пока он неспособен производить платежи по ипотеке. В дальнейшем, при восстановлении дохода, заемщик вынужден платить уже два кредита: по ипотеке в банк и потребительский в АИЖК. В нашей ситуации эта мера выглядит, мягко говоря, странной. Заемщики сейчас не могут выплачивать кредиты не в силу потери работы, а в силу невозвратной природы валютной ипотеки. Это может длиться вечно, и это нужно остановить сейчас, уравняв валютных и рублевых заемщиков. А нам вместо этого предлагают в нагрузку еще один новый кредит".
Наталья С. на свое обращение в конце декабря 2014 года получила от АИЖК ответ, в котором отмечалось, что агентство неоднократно обращало внимание на возможные негативные последствия и возникающие валютные риски у заемщиков, взявших кредиты в иностранной валюте. Заемщице порекомендовали незамедлительно обратиться к кредитору и провести "конструктивные переговоры о реструктуризации кредита и конвертации его в рубли" либо рассмотреть предложения других участников рынка, которые предлагают кредиты на погашение ранее выданных другими кредиторами кредитов.
Валютные ипотечники пытаются привлечь внимание к своим проблемам с конца прошлого года, однако пока особых результатов нет. 23 января ЦБ РФ направил банкам письмо, в котором рекомендовал конвертировать валютные займы по курсу на 01.10.2014 (39 руб. за доллар). Однако банки не спешат прислушиваться к совету, а на сайте банка "Дельтакредит", например, 26 января появилось сообщение, что ему известно о письме ЦБ, но оно носит рекомендательный характер. А также - что банк продолжает реструктуризацию "в соответствии с действующими в банке программами и тарифами". В частности, используется рыночный курс обмена валюты на дату осуществления рефинансирования кредита. Однако как раз рыночный курс валютных ипотечников не устраивает - у многих просто нет возможности исполнять свои обязательства по кредитам в таком объеме. А по прогнозу Всероссийского движения валютных заемщиков, к марту доля людей, которые будут неспособны вносить полную сумму ежемесячных платежей, может составить 45%.
Евгения Носкова
среда, 11 февраля 2015 г.
Российские фондовые индексы выросли по итогам торгов
Основные фондовые индексы Московской биржи выросли по итогам торгов среды.
Индекс ММВБ прибавил 1,22% и составил 1 763,6 пункта. Индекс РТС повысился на 0,78% до 832,33 пункта.
Индекс ММВБ прибавил 1,22% и составил 1 763,6 пункта. Индекс РТС повысился на 0,78% до 832,33 пункта.
вторник, 10 февраля 2015 г.
Финансовый омбудсмен: некоторые валютные заемщики стали жертвами своей образованности
Проблема валютных ипотечников не связана с низким уровнем финансовой грамотности данной категории заемщиков, считает финансовый омбудсмен России Павел Медведев. Такое мнение он высказал на международной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности.
"Некоторые из них стали жертвами своей образованности. Они понимали, что есть валютный риск, и старались его учесть. Один человек показывал мне расчеты, что он мог выдержать удорожание доллара на треть. У него это было заложено, но он не верил, что доллар может на треть вырасти, потому что читал сообщения о том, что в России будет международный финансовый центр, а наша валюта будет устойчивой", - приводит пояснение Медведева корреспондент Банки.ру.
По словам финомбудсмена, не только валютные ипотечные заемщики пострадали из-за неверных расчетов. "Другие граждане, необязательно ипотечные заемщики, разной степени образованности жаловались на то, что они ошиблись в своих расчетах, потому что поверили государству, которое говорило, что их доходы будут расти", - отметил он.
"Некоторые из них стали жертвами своей образованности. Они понимали, что есть валютный риск, и старались его учесть. Один человек показывал мне расчеты, что он мог выдержать удорожание доллара на треть. У него это было заложено, но он не верил, что доллар может на треть вырасти, потому что читал сообщения о том, что в России будет международный финансовый центр, а наша валюта будет устойчивой", - приводит пояснение Медведева корреспондент Банки.ру.
По словам финомбудсмена, не только валютные ипотечные заемщики пострадали из-за неверных расчетов. "Другие граждане, необязательно ипотечные заемщики, разной степени образованности жаловались на то, что они ошиблись в своих расчетах, потому что поверили государству, которое говорило, что их доходы будут расти", - отметил он.
понедельник, 9 февраля 2015 г.
Черноморский Банк Развития и Реконструкции повысил ставки по рублевым вкладам
Черноморский Банк Развития и Реконструкции повысил ставки по рублевым вкладам.
"Клевер +" (с выплатой процентов в конце срока) можно открыть в рублях под 11-12,5% (ранее - под 6-10%).
"Клевер" (с ежемесячной выплатой процентов) размещается под 10,5-12% (до этого - под 5,5-9,5%).
Минимальная сумма для обоих вкладов составляет 3 тыс. рублей. Сроки - три, шесть месяцев, один и полтора года. Оба депозита пополняемые.
"Клевер +" (с выплатой процентов в конце срока) можно открыть в рублях под 11-12,5% (ранее - под 6-10%).
"Клевер" (с ежемесячной выплатой процентов) размещается под 10,5-12% (до этого - под 5,5-9,5%).
Минимальная сумма для обоих вкладов составляет 3 тыс. рублей. Сроки - три, шесть месяцев, один и полтора года. Оба депозита пополняемые.
суббота, 7 февраля 2015 г.
Через мобильный и интернет-банк ЮниКредит Банка стало возможным пополнение карты «Тройка»
Оплата московской транспортной карты «Тройка» теперь доступна в интернет-банке Enter.UniCredit(1), его мобильной версии PDA.UniCredit(2) и мобильном приложении для iOS и Android Mobile.UniCredit(3).
Для пополнения транспортной карты необходимо ввести ее номер (10 цифр) и сумму в пределах 2500 рублей. Платеж проходит моментально, остается лишь активировать зачисленную сумму через информационный терминал в вестибюле метрополитена. Для этого нужно приложить карту «Тройка» к ридеру терминала, после чего на экране отобразится информация о балансе карты с учетом пополнения.
За оплату карты «Тройка» через Enter.UniCredit, PDA.UniCredit и Mobile.UniCredit не взимается никаких комиссий. Для экономии времени при следующем пополнении карты вы можете сохранить шаблон операции в своем мобильном или интернет-банке.
Карта «Тройка» позволяет расплачиваться за проезд в московском метрополитене, наземном транспорте и электричках. Подробнее о карте — на сайте troika.mos.ru.
О сервисах дистанционного обслуживания ЮниКредит Банка можно узнать в специальном разделе.
1 - Интернет-банк Энтер.ЮниКредит.
2 - Мобильная версия интернет-банка ПДА.ЮниКредит.
3 - Мобильное приложение Мобайл.ЮниКредит.
пятница, 6 февраля 2015 г.
ВТБ в Екатеринбурге в 2014 году показал рост всех ключевых показателей
Филиал банка ВТБ в Екатеринбурге подвел итоги работы за 2014 год по российскому стандарту бухгалтерского учета.
Совокупный кредитный портфель регионального подразделения на 1 января 2015 года составил 46 млрд рублей, что более чем на 11,4 млрд рублей (или 50,9%) превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Объем займов средних региональных клиентов увеличился за год на 100% до 11,5 млрд рублей, что является наилучшим показателем за последние несколько лет работы ВТБ на Среднем Урале.
Портфель аккредитивов и гарантий, предоставленных банком корпоративным клиентам Свердловской области, в 2014 году также вырос вдвое: с 4,3 млрд рублей на начало прошлого года до 9,2 млрд рублей на 1 января текущего года.
За 12 месяцев филиал ВТБ в Екатеринбурге привлек 10,3 млрд рублей свободных средств клиентов. Оборот по однодневным депозитам («овернайт») составил 201,5 млрд рублей.
Управляющий филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге Наталья Алемасова отметила: «2015 год будет непростым: перед нами стоит задача сохранить объемы бизнеса и при этом не допустить дефолтов у клиентов. Для этого филиал будет проводить индивидуальную работу с каждым заемщиком».
четверг, 5 февраля 2015 г.
Клиенты МДМ Банка могут вносить деньги через банкоматы Альфа-Банка без комиссии
МДМ Банк и Альфа-Банк расширили сотрудничество по объединению сетей банкоматов. Теперь у клиентов МДМ Банка появилась возможность вносить деньги на банковские карты и погашать кредиты без комиссии в режиме онлайн в одной из наиболее развитых сетей устройств самообслуживания на российском банковском рынке.
В результате объединения банкоматных сетей условия внесения наличных для клиентов МДМ Банка и Альфа-Банка в банкоматах обоих финансовых учреждений будут едиными.
По словам Дмитрия Каштанова, вице-президента, руководителя дирекции электронного бизнеса МДМ Банка, «после объединения количество банкоматов, в которых клиенты МДМ Банка могут моментально без комиссии пополнить свои карты, увеличилось более чем в четыре раза и превысило 2700 устройств. Мы продолжим развивать банкоматную сеть, расширять ее функционал и территориальное покрытие».
«Мы стремимся быть удобным банком для наших клиентов. Создание удобных каналов для пополнения счета или погашения кредита — одно из приоритетных направлений работы. Объединение сетей с такими крупными банками, как МДМ Банк, по внесению денежных средств без комиссии с моментальным зачислением стало логичным продолжением партнерства с банком, с которым мы уже интегрировали банкоматы по выдаче наличных в сентябре 2011 года, — отмечает Максим Дарёшин, начальник управления по развитию систем самообслуживания. — Мы рады успешному сотрудничеству с МДМ Банком в этом направлении, благодаря которому клиентам будет еще проще и удобнее пользоваться услугами обоих банков».
Успешная реализация проекта, подтверждает, что МДМ Банк является одним из лидеров по уровню развития банкоматной сети.
понедельник, 2 февраля 2015 г.
В УБРиР продолжает расти депозитный портфель
В 2014 году база пассивов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) выросла на 18%, составив 223,6 млрд руб. на 1 января 2015 г. При этом наибольший рост показал депозитный портфель. За год он увеличился на 26,1% (+29,5 млрд руб.).
Примечательно, что по итогам 2014 года на фоне снижения притока вкладов населения в банковскую систему (9,4% в 2014 году против 19% в 2015 году) УБРиР зафиксировал рост в этом сегменте бизнеса. Так, по данным на 1 января 2015 г. депозитный портфель частных клиентов увеличился на 19,4% (+15,1 млрд руб.) и на начало января составлял 93,1 млрд руб. Максимальная доля в приросте вкладов приходится на Свердловскую, Челябинскую и Кировскую области.
По итогам 2014 года клиентская база вкладчиков составила 444 тыс. клиентов, увеличившись на 42%. То есть, даже в самых неспокойных ситуациях, происходивших на рынке, доверие клиентов к банку сохраняется. Достижение таких результатов стало возможным, в том числе благодаря формированию адресных предложений для различных категорий клиентов, проведению программ лояльности, оперативному учету изменений на рынке в условиях депозитов.
Стабильный рост депозитного портфеля на протяжении всего года наблюдался и в корпоративном сегменте: за год он увеличился на 41,1% (+14,4 млрд руб.) и сейчас составляет 49,4 млрд руб. Основными лидерами по привлеченным средствам являются Свердловская, Челябинская области и республика Башкортостан.
Наиболее популярными среди клиентов становятся дистанционные депозиты. Так, размещенные средства на «i-Депозите» составили треть портфеля МСП. Также положительную реакцию юрлиц вызвала привязка процентных ставок по депозитам к ставке MosPrime, которая демонстрирует реальную рыночную цену денежных средств на московской бирже. Преимущественно клиенты размещают денежные средства в краткосрочные депозиты и овернайты. Это связано, во-первых, с удобством использования, а во-вторых, в текущих экономических условиях банки предлагают практически одинаковые ставки на короткие и длительные сроки.
воскресенье, 1 февраля 2015 г.
Железнодорожные путешествия за мили: новая возможность программы Alfa-Miles от Альфа-Банка
С 26 января 2015 года участники программы Alfa-Miles Альфа-Банка получат возможность обменивать накопленные мили на путешествия на «Сапсане» и других поездах, обслуживаемых ОАО «РЖД». Оформление билетов на поезд за мили в рамках программы Alfa-Miles будет доступно на всех маршрутах по России.
Преимущество программы Alfa-Miles заключается в том, что держатели карт Alfa-Miles могут получить целый комплекс туристических услуг с использованием миль от повседневных покупок по банковской карте: железнодорожные перевозки, авиаперелеты, билеты на Аэроэкспресс, аренда автомобилей, трансфер, и ряд других удобных сервисов для путешественников.
— Железнодорожные поездки очень популярны в России, поэтому, я уверен, что путешествия на поездах с использованием миль Alfa-Miles будут очень востребованы. Думаю, что новая ж/д опция будет популярна среди клиентов банка, а подарок в виде 5000 миль при открытии карты, которых вполне может хватить на ж/д билет Москва-Санкт-Петербург, станут приятным бонусом, — комментирует Директор по продуктам и вторичным продажам Альфа-Банка Станислав Исмагилов.
Вместе с картой Alfa-Miles клиент получает такие дополнительные бонусы как бесплатное снятие наличных в банкоматах за рубежом по дебетовой карте, бесплатная страховка* для путешественников на сумму 150 000 долларов США, бесплатное членство Priority Pass, которое открывает доступ в более 700 бизнес-залов аэропортов по всему миру, а также скидки до 20% на туристические услуги, например, аренду автомобилей, готовые туры, лечение и обучение за рубежом.
Альфа-Банк предлагает выгодные условия по начислению миль — от 1 до 1,75 миль за каждые потраченные по карте 30 рублей в зависимости от типа карты. Владельцу карты Alfa-Miles предоставляется возможность докупить недостающее количество миль, а также забронировать с использованием миль туристические услуги, представленные на сайте alfamiles.com, не только для себя, но и для родственников и друзей.
Дополнительные привилегии (бесплатные снятия за рубежом, набор трэвел-опций и многое другое) можно получить при оформлении карт Alfa-Miles — Visa — Signature и Alfa-Miles — Visa Signature Light. Карты Alfa-Miles — Visa — Signature оформляются в рамках Пакета Услуг «Максимум», а карты Alfa-Miles — Visa Signature Light — в рамках Пакета Услуг «Комфорт».
Подписаться на:
Сообщения (Atom)